1、前言

余额宝是蚂蚁金服旗下的一款新兴网络理财项目，它操作方便、没最低存款限额、不收取任何手续费、可随时提现用于购物、转账、交费还款等消费支付。现在余额宝是中国规模最大的货币基金。而且余额宝对于大学生如此的消费群体无疑是一个不二选择，通过调查大学生对余额宝的用法状况，大家获悉余额宝这款理财项目的优势、劣势、进步过程中遇见的问题、大学生对它的担心等，还将余额宝与传统理财项目进行对比。通过抽样调查的办法对我校学生的余额宝用状况进行了研究剖析，简单知道了大学生的投资理财偏好，从而对现在余额宝和大学生理财小技巧存在的问题提出解决方法，同时，也为大学生在用余额宝等网络金融商品时提供了一些好的建议。

2、研究对象与办法

1、研究对象

此次调查研究对象是从甘肃农业大学随机抽取的200名在校大学生。

2、研究办法

本次调查研究运用问卷调查法，发放范围主要集中在甘肃农业大学校园内，旨在知道甘肃农业大学学生对余额宝的用法状况。本次调查共发放问卷200份，收购有效问卷193份，有效率为96.5%，数据具备真实性和靠谱性。

3、研究结果与剖析

1、调查对象年级分布

在调查学生人数中有66.84%的大学生用过余额宝，占比处于中等水平，而在所有同意调查的学生中女孩所占比重较高。同时因为大一的学生刚来校，对于基本生活必需品的很多需要使得爸爸妈妈给予的资金比较充足，大三的学生因为奖助学金、兼职等其他缘由有肯定的储蓄，而基于余额宝可随时赎回其中的资金，竞价账户开户流程也非常便捷，收益率比银行活期存款的利率高并且没投资理财下限的优势，成为了大一和大三的学生最佳选择。

2、余额宝用频率分布

依据调查大家发现，大多数学生对余额宝的用法频率较低，用余额宝的大学生中用时长在三个月以下的大学生占比最多。这主如果因为同学们对余额宝的认知程度常见不高，而且对余额宝很知道的大学生和完全不知道的大学生占比都较低，绝大多数的学生都还是一知半解，处于一个正在知道的过程中。这表明余额宝的普及程度还有待提升，应加大对商品的宣传和对市场的发展。

3、余额宝用频率低是什么原因

调查中有95.35%的大学生其收入来源主如果生活费，这表明对于没用过余额宝的大学生来讲，最主要是什么原因之一就是缺少闲散资金，因此投入余额宝的资金就十分有限，而且在余额宝投入资金在1000元以下的大学生占比高达68.99%。

4、选择用余额宝是什么原因

伴随网络金融的进一步进步，在用余额宝的大学生群中，倾向于网络理财项目的大学生占比较高，以余额宝为代表的网络金融商品日益深入人心，开始潜移默化地改变大家的生活方法，大学生目前外出仅需一部手机就能满足所有些需要。

依据调分数查询析，大家得知大学生对余额宝的作用主要集中在收益高和便捷性上，这主如果由于余额宝比同期银行活期储存利率高且可随时取存。而大学生选择用余额宝是什么原因中占比较大的是用便捷、按日结算，这体现出了余额宝的实用性与便利性特点，也是网络金融商品的一个常见优势。

余额宝吸引大学生的地方主如果可以用手机随时随地进行投资理财消费，并且可以随时赎回余额宝中的资金;另外，竞价账户开户流程便捷，收益率比银行活期存款的利率高并且没投资理财下限，这类优势也是大学生用余额宝的主要原因。

5、不用余额宝是什么原因

调查对象中有64个大学生没用过余额宝，依据调分数查询析，大学生不用余额宝主要有以下几个方面缘由：（1）余额宝风险未知，还是银行更为稳妥;（2）没多余的闲散资金投入余额宝;（3）不知道余额宝;（4）余额宝不符合我们的投资理财观念;（5）对余额宝不有兴趣。

6、大学生对余额宝的怎么看

第一，看好余额宝的大学生占86.05%，只有13.95%的大学生不看好余额宝，这说明大学生群体对余额宝的前景还是很一定的。

第二，只有13.95%的大学生觉得余额宝在以后会取代银行的存在，而86.05%的大学生都觉得余额宝不会取代银行。伴随银行也在渐渐走向综合化和混业经营，大部分大学生对于余额宝取代银行还是持否定的态度。

在调分数查询析中，有38.76%的大学生并不会由于余额宝的用法而影响其他网络金融商品的用法，证明了金融市场的多样化促进良性角逐和金融革新的进步，这也是将来余额宝的前进方向，在现在的大环境下获得存活和进步就需要不断革新，增强同行业的竞争优势。

最后，大学生们对余额宝提出了一些需要改进的地方。大部分大学生觉得余额宝应该加大监管，维护余额宝的互联网安全问题;还有一些大学生觉得余额宝应该提升收益率，期望余额宝可以增加商品类型，简化用步骤，美化操作界面。

7、大学生对余额宝的担心

有68.99%的大学生觉得余额宝是安全的，证明大学生常见对于余额宝的安全性持一定态度，但仍然有31.01%的大學生觉得余额宝不安全。而大部分学生对余额宝的担心是电子买卖账户的安全问题，第二就是担忧余额宝发生纠纷而法律不够健全，还有一些学生担忧余额宝不可以维持高收益率与余额宝收益会伴随宏观经济形势波动，另外一部分学生担忧余额宝募资会对银行产生负面影响与监管部门叫停余额宝的运营。

综合以上两点，说明目前伴随网络金融的进步，像余额宝如此的网络理财网站会不断增加，同时虚拟互联网买卖的风险仍比较大，余额宝将来的进步还是应解决好安全性这个问题，重视风险管控，加大金融革新为广大大学生提供一个愈加安全、便捷、健康的投资理财环境。 4、余额宝的优势和弊端

1、余额宝的优点

从调查报告中可以得知，在用余额宝的大学生中，有44.19%的学生选择用余额宝是什么原因用来获得收益，41.09%的学生选择余额宝是为了便捷购物，还有一部分学生选择用余额宝是由于余额宝用便捷、按日结算、没购入限额、随时可以买入卖出。综上所述，余额宝的主要优点有：竞价账户开户流程便捷，资金买入卖出较为自由，没手续费，没投资理财金额下限，进基础知识槛低，资金安全性较高。收益率高于银行活期存款利率，收益可按日结算，其主要将货币基金投资于国债、按期存单、协议存款等风险较小收益稳定的项目，所以相比于其它理财项目资金收益安全风险较小，大学生也可随时提现用于消费、购物、支付转账。

2、余额宝的缺点

从调查报告中可以得知，在用余额宝的大学生中，有31.01%的学生觉得余额宝是不安全的，有69.77%的学生担忧余额宝存在电子买卖账户安全问题，有44.96%的学生担忧余额宝发生纠纷时法律不健全，这表明国家对于余额宝这种新兴理财项目监管法规不够完备，在宣传内容上对大学生没足够的风险提示。还有39.53%的学生担忧余额宝不可以维持高收益率，这是因为各类理财项目也层出不穷，行业间角逐激烈，使得余额宝的7日年化收益率持续走低，余额宝在海量网络理财项目中渐渐不占优势。

5、关于余额宝进一步进步的建议

1、对大学生用余额宝的建议

依据以上剖析，大家得知大学生对余额宝的担心主如果电子买卖账户安全问题，因此，大学生应该加大对自己信息的保护意识，比如预防密码泄露，在设置密码时设置更复杂的密码。且研究表明，有44.19%的大学生选择用余额宝是什么原因用来获得收益，但收益与风险总是是成正比的，所以大学生在关注余额宝收益的同时也应该关注余额宝的风险，与国家有关部门颁布的法律法规及政策。此外，还应该时刻关注宏观经济形势的变动。

2、对余额宝进步的建议

（1）减少流动性风险。因为使用了抽样调查办法，所以参与调查的非财经类专业的学生占比较多，而因为非财经类专业学生的投资理财入门知识常见不够全方位，所以当市场出现变动时，或许会引发羊群效应，譬如在“双十一”购物时，学生们会大规模地从余额宝中提现，此时余额宝或许会出现流动性风险，因此余额宝应减少流动性风险，使用肯定手段尽量地解决资金来源和资金运用的期限错配问题，比如余额宝在大学存活入资金前可以为大学生提供几个选择，譬如大学生在存款期限上是短期、中期还是长期，在资金用方向上是用于消费还是获得收益，以便余额宝可以参考大学生的选择来决定资金的运用期限和方向;或者余额宝可以需要大学生在达到规定的最大提取限额时提前几日公告余额宝，大大降低流动性风险。

（2）加大宣传力度。据研究得知，不知道余额宝的大学生占12.4%，正在知道中的大学生占75.97%，这说明余额宝的宣传力度還不够，因此余额宝可以通过互联网、新闻等媒体来加大自己的宣传，让大学生更深入、更全方位地知道余额宝怎么使用与余额宝的优势，从而吸引更多的大学生用余额宝。

（3）打造风险管理体系。据研究得知，有69.77%的学生担忧余额宝的电子买卖账户安全问题，因此余额宝也应该打造健全的风险管理体系，通过云计算、云数据技术进行风险辨别，提升风险监测的频率，还可以通过打造保险补偿规范与加大内部操作职员素质培训等方法来预防或降低损失的发生。